坤鹏论保:京东安联新冠肺炎关爱保,有必要单独购买吗?-自媒体|坤鹏论

2020 年 2 月 8 日,国家卫健委表示,将新型冠状病毒肺炎简称为新冠肺炎,英文简称为 NCP 。

这在很大程度上简化了大家对该病毒的表述。

京东安联保险公司在很早就推出了一款针对这次疫情的保险产品,几经改名。

随着简称的确定,该款保险产品名称也重新修改为京东安联新冠肺炎关爱保

在众志成城抗击病毒的时刻,京东安联无疑是行动最快速的保险公司之一,那这款保险产品是否值得购买吗?

我们今天就一起来看看。

不过在介绍这款产品之前,鹏哥要再絮叨一句:

一些保险公司针对新冠肺炎已经推出了一些可以免费领取的保险,特别是针对一线医护人员的保障会更好一些。

感兴趣的朋友可以翻翻《应对新型冠状病毒疫情,这些保险可以免费领》,直接领取。

本文重点内容:

  • 基本信息
  • 保障内容有哪些?
  • 这款保险值得购买吗?
  • 它什么情况下不理赔?

一、基本信息

投保年龄: 60 天 - 65 周岁

保障期间: 1 年

交费期间: 1 年

等待期:

投保职业: 不限职业,医护人员也可以投保

生效时间: 投保后次日零时生效

可投份数: 每人限投保 1 份

这款产品是主要针对新冠肺炎保障,所以投保条件非常宽松,健康告知只有一条:

被保险人在投保前是否确诊感染新冠肺炎或被确认为疑似病例?

也就是说,只要当前不是确诊或者疑似病例就可以投保。

投保年龄跨度从出生 60 天到 65 周岁都可以。

需要注意一点,如果被保险人不满 18 周岁,按银保监会的要求,身故责任保额最高不超过 20 万元,超过部分无效。

这不是针对该保险而定的,所有保险产品,包括寿险和有身故功能的其他保险产品,只要未满 18 周岁,保额都会被严格限定,这是为了避免道德风险。

二、保障内容

京东安联新冠肺炎关爱保共有六个计划。

坤鹏论保:京东安联新冠肺炎关爱保,有必要单独购买吗?-自媒体|坤鹏论
  • 本产品保障的新型冠状病毒指世界卫生组织(WHO)命名的“ 2019 新型冠状病毒(2019-nCoV)”。
  • 新型冠状病毒确诊医疗机构需为大陆境内合法的二级及以上公立医院或卫健委指定的新型冠状病毒感染的诊治定点医院。

这两点很重要,当然也非常明确。

只要确诊新冠肺炎就可以拿到确诊津贴,如果因新冠肺炎身故,可以拿到身故理赔金。

可能有人会奇怪,因新冠肺炎导致的身故明显不属于意外,为什么会有一个意外身故/伤残的保障?

其实呀,这就是一份在意外险基础上增加了新冠肺炎保障的保险产品。

看起来是一个有针对性的保障,实际上是一份意外险。

至于原因,显然与监管有关。

就像 2000 年之后的几年里,很多计算机相关图书都会附加一张光盘。

很多读者认为这样很好,买了一本书还送一张光盘,光盘里的软件也都挺实用。

实际上,这是出版社绕开监管的一种方式。

出版图书都是需要书号的,但有些出版社书号不够用,或者根本就没有书号,但又想出版图书,怎么办?

那时候有光盘号,并且光盘号更容易申请,出版社就会以出版光盘的名义向监管部门报备。

出版光盘附加一份光盘使用手册也很正常吧?

使用手册厚一些也说得过去吧?

所以一本附送光盘的图书,在监管部门那里报备的就是一张附带使用手册的光盘。

对于读者来说,是图书附送光盘,还是光盘附送图书,这都不重要,只要内容是自己喜欢的就够了。

说完这些,大家对京东安联新冠肺炎关爱保这种奇怪的设计是不是就能理解了?

之所以要交待这样的背景,是不希望大家真拿京东安联新冠肺炎关爱保这款产品真的去与意外险相对比。

如果只对比意外险部分,京东安联新冠肺炎关爱保并没有明显优势。

但大家要想明白一点:

再好的意外险,会理赔因新冠肺炎导致的身故么?

意外险身故要同时满足三个条件:外来的、非本意的、非疾病的。

因新冠肺炎导致的身故属于疾病导致的身故,不在意外险理赔范畴之内。

虽然京东安联新冠肺炎关爱保是意外险,但不能拿其他意外险与其相比。

这一点大家一定要明确。

三、值得购买吗?

上一点说过,不能拿意外险与京东安联新冠肺炎关爱保相比。

那能拿什么保险相比呢?

很简单,要与保障责任相同或相近的保险相对比

与京东安联新冠肺炎关爱保保障责任相近的,显然非定期寿险莫属。

坤鹏论保:京东安联新冠肺炎关爱保,有必要单独购买吗?-自媒体|坤鹏论

鹏哥选了几款一年期定期寿险与之对比。

不难看出,京东安联新冠肺炎关爱保的定位非常明确:

主要针对此次新冠肺炎导致的身故理赔,所以其他限制条件非常少,保费也比较便宜。

相比其他一年期定期寿险产品而言,新冠肺炎是疾病,疾病导致的身故也在理赔范围之内,但投保有限制条件,比如职业。

另外,保障也会更贵一些,并且随着年龄的增长,保费也会增长。

所以京东安联新冠肺炎关爱保是否值得购买,主要得看大家对此次因新冠肺炎导致身故的担心程度

  • 对于一线医护人员以及参与防控的公务人员而言,这确实是一份不错的保险。
  • 对于处于湖北省,特别是武汉、孝感、黄冈等城市的人来说,可能也是个不错的选择。
  • 对于所在社区疫情比较严重的人来说,也是一个保障。

与所有保险产品一样,是否值得购买还是取决于自己的实际情况。

不过从长远来看,成年人更应该给自己配置定期寿险,不管是应对新冠肺炎还是应对其他疾病导致的身故,定期寿险显然会更游刃有余一些。

一般定期寿险一年的保费也就几百块钱,保障却要全面的多。

当然,如果是考虑日常生病的治疗问题,还可以考虑配置百万医疗险重疾险

四、什么情况下不理赔?

既然是有针对性的保险,京东安联新冠肺炎关爱保在不理赔方面的限制也有些细微差别。

1. 健康告知

京东安联新冠肺炎关爱保的健康告知非常简单,只有一条:

被保险人在投保前是否确诊感染新冠肺炎或被确认为疑似病例?

只要不是新冠肺炎的疑似和确诊病例都可以投保。

2. 免责条款

京东安联新冠肺炎关爱保的免责条款有 20 条之多,不过都是为了约束意外身故/伤残那 1 万赔偿金的,反而并没有那么重要。

至少比其他意外险和寿险相比,免责条款里的内容没那么重要。

3. 多买不理赔

京东安联新冠肺炎关爱保每个只能投保一份,多买也不理赔。

这一点才是最值得大家注意的。

如果有朋友认为针对此次疫情,50 万身故保额不够的话,还可以考虑投保泰康在线的爱心保,同样也是基于意外险改进的疫情保障。

每份 100 元,意外伤害 20 万保额、新冠肺炎身故/伤残保额 20 万。

每个人最多可购买 5 份,所以 5 份累计可达到 100 万保额。

或者投保其他定期寿险也可以,疾病身故属于寿险正常理赔范围。

除此之外,鹏哥认为最值得提醒大家的是,京东安联新冠肺炎关爱保计划四相比最划算,至少与计划五和计划六相比是这样的。

所以即使购买,鹏哥并不建议买计划五、计划六,即使想要高名额,买计划四就够用了。


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