很奇怪的是,许多简单的事情在现实中反而会成为很难的事,这里面的主要原因就在于,人们很难坚持。

——坤鹏论

坤鹏论:你存不下钱,可能只是因为你的姿势不对-自媒体|坤鹏论

有人说,我怎么就是存不下钱呢!

今天,坤鹏论就来聊聊存钱这个话题。

一、存钱是简单而重要的事

有句话叫:简单的事情重复做,重要的事情坚持做,坚持做的事情开心做。

存钱其实就是这样。

首先,存钱简单吧!

这个根本不用解释,因为大家都不是三岁小朋友。

其次,存钱重要吧!

存钱就相当于存利润。

因为你要明白你每存的一分钱是由“收入-支出”换来的,它可能需要你赚1块才能剩下这一分。

再次,坚持其实就是重复,不断地重复,风雨无阻地重复。

今天存1元,明天存1元,后天你就能存到3元,如果没有前面两天的坚持,哪里来的后天的3元!

这是常识!

所以,只有重复做重要的事,成功的概率才会越来越大。

存钱便是重复做重要的事,这样才能成为金钱的主人。

坤鹏论认为,许多人存不到钱,一直月光,大部分真不是挣得少,而是无法坚持。

别只想着要变得赶紧有钱,只要持续重复做简单的事,每天都有一点点进步,才是真价值所在。

有时候,我们只是怕麻烦、怕犯错、怕被取笑,以及许多不知道的原因,而阻止自己成为金钱的主人。

让别人价值观或是情绪控制我们的人生,这样不是很奇怪吗?

冷暖永远自知,当你悲惨的时候,基本上只有两个人不离不弃,一直守护你,他们就是你的爸妈。

既然外人谁都不可能做到雪中送炭,在乎别人怎么看又有什么真正意义呢!

存钱这件事其实很单纯,你付出多少关注,它就会回馈多少回报,银行账户里数字的结果一定有其产生的原因。

坤鹏论读了大量理财的图书和文章,其实它们都在变着花样地论证着“收入>支出”这个超级简单的因果公式:

没有一夜暴富,对于绝大部分普通人来说,钱,第一是省出来的、存下来的;钱,第二才是靠创业、投资等方法放大出来的。

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二、先从100元存起

如果之前并没有储蓄习惯,每到月底不是月光就是透支。

可以试着先从一百元开始存,或是准备一个不好自由取出的存钱罐,将每天的零钱存进去。

先培养习惯,再慢慢提升储蓄金额,最终做到每个月存到月收入的10%以上。

此外,工资由公司直接打入银行账户的人,建议使用银行的零存整取功能。

在发工资那一天或隔天就转存到储蓄账户,直接将它当成是一笔费用支出,这样就能在不知不觉中存下一笔积蓄。

三、著名的“六个账户”

理财有个著名的“六个账户”(或“六个罐子”)理论。

它是由著名理财畅销书《有钱人想的和你不一样》的作者哈维·艾克提出来的。

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多年来,许多人的实践不断证明着此理论是多么有效。

“六个账户”理论很简单,比如:你有100元,需要将它分别存到六个不同的账户里面:

生活必需(55元):这是日常开支的账户,试着将生活支出降低到收入的一半以下,让生活简单化,提高质感,这样你会活得更轻松。

教育培训(10元):最好的投资就是投资自己,提升自己的能力,把自己这个资产做大做强,这个账户的钱就是用来支付提升自己能力的学费。

财务自由(10元):它关系到你的未来,所以账户里面的钱只能用于增加收入,比如:定存、投资等。而且要将本金和获利都存回这个账户。

长期储蓄(10元):预存退休金、买房的钱、出国旅游金或紧急预备金的账户。

贡献捐赠(5元):许多有钱人都会定期做慈善捐赠,这个账户对于普通人来说,可有可无。

坤鹏论曾经听过一次慈善讲座,其中记忆最深的一点就是,想给别人馒头前,你得保证自己已经吃饱。

休闲娱乐(10元):将每个月的娱乐费固定列出来管理,能帮助你在存其他账户时更加轻松。

“六个账户”理论最大的好处就在于提供了一个合理的金钱分配比例。

有了这个比例,就能更好地进行预算规划。

如果你有负债,则需要额外再增加一个负债账户,这个账户的比例不能超过总账户的30%。

也就是要将其他6个账户各拨出5%到负债账户。

举个例子说明一下。

如果你的月薪是10000元,30%就是3000元,所以房贷、车贷或是信用卡还款等加起来的月付额,不能超过3000元。

当然,这对于一个人来说,是比较困难的。

但是,如果成家后,两个人都挣工资,合并你家的财务报表后,对于除房贷外的其他债务,应该游刃有余。

另外,你还可以用家庭收入30%的债务负担率来倒推一下,就能比较合理地算出买总价多少的汽车,或是每月刷多少卡了。

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在实际操作中,“六个账户”中有比较容易混淆的项目,比如:休闲娱乐和生活必需中都可能会有餐费支出。

你可以用目的来进行区分。

比如:平时的伙食费(包括饮料)就是固定支出,这是你生存的必需支出,一顿不吃谁都会饿得慌。

但是,在节假日,偶尔犒劳自己一顿大餐。

这笔费用就是休闲娱乐消费,因为这是为了让自己开心而产生的消费,所以不能算在固定开支里面。

另外,女人通常习惯定期购买衣物、鞋包、饰品、化妆品等,所以,可以在“生活必需”这个固定开支项中,先规划每个季度的购物金,再分摊到每个月中。

比如:每个季度服装鞋包化妆品等购买金预算是6000元,那每个月就记为2000元,放在“生活必需”账户中。

一旦超过就要列为休闲娱乐消费,因为已经超过固定的范围了。

坤鹏论建议,可以将这些费用先存下来,等到什么618、双十一、换季打折再一次性购买。

当然,“六个账户”理论只是一个理财概念,它的主要目的就是提醒和帮助你更好地规划自己的收入。

因此,到底几个账户要根据你自己的实际需求和习惯而定,坤鹏论认为,最少也要有“三个账户”。

第一个账户是储蓄账户,无论是长期储蓄、紧急备用金或是未来要转进投资的本金,都存放到这个账户里面。

第二个账户是生活必需账户,建议只用于固定开支,比如:生活花费、教育账户等。

假如还有固定还款的债务,也可以用这个账户。

第三个账户是休闲娱乐账户,建立这个账户是为了了解金钱的流向。

在努力赚钱的同时,适当享受高品质的服务、产品或体验,可以激发及提升自我。

有位朋友曾向坤鹏论介绍过他的三个账户经验。

他认为,从起名字开始就要对账户提高重视,因为好名字,可以让账户发挥它的精神力量。

他第一个账户叫危难备用金账户,其中最少要存12个月的生活费,就是紧急备用金。

因为天有不测风云,人有旦夕祸福,我们的世界永远存在偶然和随机,短期还会惩善扬恶。

该朋友按每个月10000元的生活费计算,12个月就是12万,为了增加弹性,他直接存了20万在里面。

而且,消费不能动它,投资也不能动它,任它东西南北风,我自岿然不动。

该账户放的定存,存满备用金后,就不要再存了。

第二个账户叫投资不提桶账户。

顾名思义,就是投资的资金,并希望通过它创造人生新管道,摆脱提桶,实现财务自由。

在存完紧急备用金后,这位朋友将平时收入的70%都放入这个账户。

他秉承价值投资理念,只在底部出手,所以遇到关注股票的市盈率或是市净率不理想时,他就直接投银行理财。

一旦机会来的时候,果断下狠手,重仓。

第三个账户名为浪费账户。

它主要用于休闲娱乐,还有一些没有太大意义的支出,其中资金严格控制总额。

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四、本多静六四分之一储蓄法

日本有位亿万富翁叫本多静六,是著名林学家,造园家,东京大学教授,被誉为“日本公园之父”。

他白手起家,创造了巨额财富,后来又散尽千金回报社会。

本多静六的储蓄和投资方法是被广泛认可的积累财产的通用方法,经受了实践的考验,普通人也能借鉴,至今仍受到日本经营者及工薪层的青睐。

在储蓄上,他提倡四分之一储蓄法,也就:

存款=正常收入1/4+临时收入10/10

这个公式的意思为,所有正常收入到手时,就将其中的四分之一强制存款。

把生活开销控制在剩余的四分之三以内。

如果有额外的临时收入也都存起来。

另外,本多静六还提倡,经济好的时候勤俭储蓄,积累本金,在经济不景气的时候敢于下决心投资。

这和巴菲特所说的“人们贪婪时恐惧,人们恐惧时贪婪”,一个道理。

到这里,你还会认为存钱难吗?

许多事情真的一点都不难。

还是那句话,难就难在行动和坚持,成功的路上并不拥挤,因为坚持的人不多。

所以,只要你今天就开始存100元,坚持十年,必然跑赢90%的人。

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