经济和金融这种完全不科学的学科,根本无法用二元论对待,它不是非黑即白,更不是非对即错,对和错,往往只能结果里面见。

——坤鹏论

坤鹏论:你存不了一块钱,就存不到1000万-自媒体|坤鹏论

本文的重点清单

1.金钱观、财富观是投资理财的基石,没有它的保障,投资理财处处坑。

2.真有人就是靠简单的存钱储蓄,坐拥帝都房产几套。

3.为什么存不了一块钱,就存不到1000万?

4.为什么你没有了小时候花钱的快乐?

5.怎样确定自己是不是在乱花钱?

6.要为自己的钱明确一个一辈子的用途。


这两天,节俭成了一个主流话题。

先是,投行大佬警告创业者,用好每一分钱。

接着是,喝水别用纸杯,擦手少用张纸,百度号召全员节俭过日子。

说明什么问题?

缺什么喊什么,说明以前不管是百度还是大部分创业公司,不知节俭,太能造。

但是,由简入奢容易,由奢入简难。

上行下效,如果老板不大手大脚,员工怎会擦手纸巾用三张?

再次对巴菲特、戴维斯看企业先看企业高管节俭不节俭,表示百分之二百的敬佩!

一、为什么不聊股票聊金钱观、财富观

有些朋友可能比较疑惑,为什么坤鹏论最近谈股票投资较少,聊最基础的金钱观、财富观较多。

这是因为我在写了一年多股票投资后发现,这些年下来,许多人完全被“教坏了”、“带偏了”。

彻底迷失在了一夜暴富的幻梦中,想拉也拉不回来。

他们对于金钱、财富、理财、投资的理解全都来自外部别有用心的疯狂灌输。

结果,一根根韭菜茁壮成长,又一根根地被无情收割,更可怕的是,收割后的韭菜还会春风吹又生。

分析原因,归根结底、追本溯源,只有两个字——认知。

坤鹏论谈投资必谈认知,因为认知跟不上,好东西也会成致命毒药。

而且,经济和金融这种完全不科学的学科,根本无法用二元论对待,它不是非黑即白,更不是非对即错。

对和错,往往只能结果里面见。

甚至,一句话的对与错,更是因人而异。

就像“富爸爸和穷爸爸”的一些理财理念,比如:

富爸爸懂得利用财务杠杆,穷爸爸却认为那样充满风险。

穷爸爸认为不要做债主,更不要做欠债者,所以他终生辛劳,无法改善财务状况。

上面两句话有没有错,在懂得投资的人那里,是真理。

但换到不懂投资的人那里,如果盲从照做,最终只能比穷还穷。

不得不承认,凡是开始想学习理财和投资的人中,绝大部分都是想快速成功,却历练不多的人。

对于他们来说,缺钱并不是最可怕的事,缺乏对风险的正确认知才是最致命的弱点。

比如:相当相当多的人居然笃信——风险高必然投资回报高这样的谬论!

于是,他们纷纷在高风险中落马。

许多理财培训本身就是想借着别人实现自己的财务自由,他们最怕别人不来听课,或是不把金钱交给他们打理,所以,这些“老师”们绝对不会多谈风险的恶劣后果。

就像之前坤鹏论说的,股票投资高手谈论最多的不是方法和技巧,而是风险,但往往这种言论没有多少人喜欢看。

所以,投资的风险就像人生的坑,别人说再多都没用,只能靠自己一个个踩进去,再一个个爬出来。

而且,投资风险的坑更狠,它只收金钱。

而金钱这种东西,损失了就没有了。

但就是这样,依然挡不住人们前仆后继。

原因无它,贪图快钱和快速成功呗!

于是,所有投资在他们那里都变成了赌博。

而这个世界上,赌博能赚钱的人只有两种——庄家和不是你的人。

慢慢地,坤鹏论分析后发现,对于普通人来说,理财最难的不是怎么开始,而是要怎么稳定自己的心,愿意面对现实,按部就班地做好风险管理和分配,并用正确的理财方式,为自己打造一座稳健的金库,不在于它有大多,但它必须藏金。

其实理财就跟减肥一样,是一辈子的课题,但是,只要努力就会有结果。

另外,投资理财是专业的。

正如坤鹏论以前所说,任何一个领域都是专业的,都需要刻苦学习。

即使是最牛的物理学教授,到了投资理财领域,照样是个纯纯的小白,不会比小学生强多少。

以前无数实例证明着,大学教授没少陷入金融骗局。

所以,我们必须承认,投资理财是专业的,要想跨过不赔钱这个最基本的门槛,就得从0开始,从A、B、C起步。

如果你不理解什么是金钱,没有正确的财富观,完全没有这些打底的基础认知,投资理财就是处处风险,步步是坑。

你要明白一个道理,永远都不要小瞧基础知识,它才是离事物本质最近的部分。

只有夯实了它,你的投资理财之路才会有坚实的地基。

理财需要好的观念,投资需要信息、时间和眼光。

如果按阶段来分,投资永远是在理财之上,但好的投资必须建立在稳定的理财之上,才能大幅增加获利的机会。

而理财中最安全的一招便是银行储蓄。

无它,保本!

而它也是理财和投资的基础之基础。

所以,今天,坤鹏论就主要聊了聊它,因为这几年金融的光怪陆离闹得太多人瞧不起储蓄。

简言之,忘本!

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二、朋友的真人真事

坤鹏论先来分享一位朋友的真人真事。

当年,他和老婆结婚后,谁都懒得做饭,于是每天都在外面吃吃吃。

而且,两个人也没什么存钱习惯,秉承着典型的消费主义理念,比如:赚钱就是为了花的;会花才会挣;先学会花钱,自然也就有了挣钱的动力……

自以为很潇洒的二人,想吃啥吃啥,想买啥买啥。

本来两人月工资都还可以,绝对算是工薪阶层的中上等。

但是,一年下来,居然没有多少钱积攒下来,活成了彻头彻尾的月光族。

后来,丈母娘过来巡视,对于他们的消费狠狠地批评了一顿。

严令:每天必须在家吃饭,每月除了基本生活费外,剩下的钱必须存。

开始朋友还有些不以为然,想着,这么存钱能存多少呀!

当时他也是深受金融的流毒荼毒,认为开源节流,开源才是王道,赚得多才是关键。

但是,丈母娘毕竟是丈母娘,老婆言听计从,朋友听老婆的,自然也不敢造次违命。

就这样,两年过去了。

小两口住的房子拆迁,要想买回迁房,除了本来面积的折算,还得补多出来面积的差价。

他和老婆一起拿出存折和计算器一算。

乖乖,居然已经存了差价的四分之三。

对了,必须标注一下,那时候是2002年。

在那一刻,朋友深深体会到了月月存钱的威力。

自此,存钱不辍,只靠工资,也没做什么股票投资,光是房子,也是身家帝都几套!

朋友的真人真事,让坤鹏论不禁想起了一个现象,当年轻人需要添置大件时,往往父母都会伸出强有力的援助之手。

但大部分父母当年的工资真不多,究其原因,他们都是坚持存钱,一存就是几十年。

每每存款一到期,就连本带利地继续转存,这不就是手动复利吗?

让我们用72法则算算,如果几十年下来的平均年化存款利率是4%,72÷4=18年本金翻番。

长吗?

现在看挺长,但十年二十年真的是弹指一挥间。

所以,坤鹏论认为,即使你不选择投资,只要坚持银行存款,一样也能保证你最后跑赢大部分人。

三、存不了一块钱,就存不到1000万

许多人貌似也有存钱的雄心壮志,但就是总也存不下钱。

第一,有了钱,就是会忍不住想花掉。

第二,硬性的生活成本就是高,房租、吃住行让微薄的工资总是捉襟见肘。

对于第一种,坤鹏论建议,在拿到工资的那一天,就将除了生活必需的钱之外的钱存为定期;

对于第二种,则可以尝试一块钱存款,也就是一天存一块钱,或是一天结束后,把钱包里所有一块钱都存起来。

总之,每天都要往存钱罐里投入至少一块钱。

这种方法对于金钱的实际积累效果可能并不明显,但对于人们的心理却有积极作用。

即使到了最差的时候,看看存钱罐,你起码明白,自己还没差到连每天一块钱也存不了的时候。

当然,它最大的功效在于日积月累养成习惯。

存得了钱和存不了钱的人,两者在收入或生活品质等各方面都有差异,但最大的差异就是——做与不做。

这个世界上什么样的人最能成事?

就是那些说干就干,干了再说的人。

那么,想要增加存款,别想东想西,直接开始强迫自己存钱才是最佳的捷径。

存不了一块钱的人,自然也就存不了50块,存不了50块,当然存不了500块。

所以,先试着存一块钱吧,不要拖拉,现在就去办!

永远牢记,再庞大的巨款,也都是由一块钱慢慢累积而成。

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四、为什么你没有了小时候花钱的快乐?

还记得你小时候在得到十块、一百块的欣喜吗?

那时候,经常会有一些花钱花得很开心的体验。

比如:拿着十块钱到小超市买零食,又或者努力地存下零用钱,去买下心仪已久的玩具……

可是,现在呢?

最近,你还有过那样花钱很开心的记忆吗?

这里面除了年纪增长开始面对现实的原因外,还有社会环境对于运用金钱的方式改变,它给人们带来了深远影响。

钱的存在变得越来越不具体,信用卡、电子支付,让钱成了符号,当付现金的情况减少,也就越来越不容易有“花了钱”的感觉。

钱的电子化对于金融和消费来说,简直是个大利好。

不知你有没有这样的感觉?

当拿着辛苦赚来的现金去商场买东西,总会犹豫不决,但在网上购物时,却常常变成了不理性的剁手党。

同理,还有刷卡行为,不管是信用卡,还是借记卡,只要不付现金,往往就会变得更冲动些。

在方便和快捷之余,人们既感受不到喜悦,也感觉不到痛苦,随之而来的是,无谓的浪费反而增加了。

其实,这点早就在赌博业得到了验证。

它被称为“代币的魔力”。

赌场基本都会用代币(筹码)来掩饰真金白银的价值感,当赌客把钞票换成筹码时,则不用想太多就敢往桌上押。

如今,越来越多赌场开始使用智能卡,对外宣传是方便客户,但这一招其实源于商场。

研究发现,消费者用信用卡、借记卡的时候会花更多的钱。

专家指出,持卡消费不但操作简便,而且在心理上的内疚感较低,当货币数字化后,这种趋势更加明显。

另外,智能卡不仅有以上妙用,它还可以提高赌博效率,而其更牛的功能就是收集赌客行为的大数据,然后就能看人下菜碟,借此推出相应的各种玩法和“优惠”来吸引毒瘾严重的人参赌。

近年来就连网上赌博都不直接赌钱,而改成点数了。

英国的研究证实,在网上用“不玩真钱”模式赌博的青少年以后更容易沉迷于赌博。

一旦没了“花钱的感觉/痛苦”,钱这种东西就会开始不断减少。

为了避免浪费,坤鹏论建议:

第一,减少信用卡,只保留一张即可;

第二,关掉花呗之类的账户;

第三,用回钱包,逼迫自己用现金结账;

第四,准备个零钱包,把五角、一元之类的硬币妥善保存,定期拿到银行兑换;

第五,坚决不买暂时用不到的东西,电商三天两头打折促销,让人总是忍不住暗呼着便宜,买买买。

但是,你有没有想过,这些商品本来放在厂商的仓库里,成本全压在人家身上,结果你花钱买回来,不仅不能马上用,还占着自家的地方,你等于是自己花钱帮人家保管库存呀!

五、怎样确定自己是不是在乱花钱?

存钱的关键在于有剩余,剩余的关键在于不乱花钱。

那用什么样的标准来判断自己究竟是不是在乱花钱呢?

这就取决于你花钱的目的了。

也就是,你的钱为何而花?

无论买了什么东西,重点不是价格的高低,而是为何而买。

如果它能够让你工作效率更高,让你的生活更方便,或是让你的生产更高效,能够提高收益。

那么不管价格多少,它就值得买。

如果只是为了满足短暂的自尊心,仅仅为了图便宜,或是心情不好,就想买点东西发泄一下,就算一块钱,也是乱花钱。

如果你在消费时不确定自己是不是在乱花钱,可以先等待一天,仔细想想是否真的有必要花这笔钱,或者试着延后你的判断也是个办法。

总是要在消费的时候,先去扪心自问,“我为什么要买那个东西?”

坤鹏论在这里特别提醒爱用信用卡的朋友,在你使用信用卡之前,要有一个基本认知:

千万不要拿来支付娱乐性或是冲动性的消费!

假如你无法控制自己,建议你连信用卡都别办。

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六、要为自己的钱明确一个一辈子的用途

还记得坤鹏论在《亿万富翁也会捡一块钱 财务自由为什么要从节俭开始?》说的吗?

亿万富翁都有着明确的钱之用途,比尔·盖茨是用来做慈善,巴菲特是用来做投资。

所以,他们才会吝惜每一分钱,保证每一分钱都用在自己所做的事业之上。

确实,信用货币时代,每一块钱从诞生起,就注定了它贬值的开始,而且一直会伴随其终身。

所以,手里有一点点钱的人要比一贫如洗的人更加恐慌。

因为,他们不知道自己手里的钱该怎么使用,究竟是用来花还是用来储蓄,说不定明天这些钱就会贬值。

正是如此,不管怎么样,你都要未雨绸缪,为钱找到除了消费的更好用途。

也就是要找到除了为别人打工之外,一辈子要做的事,比如:是创业、还是股票投资……

这样,你才算是为自己的钱寻一条更好的出路,让它获得钱可以再生钱的用途。

最后,坤鹏论再次提醒,如果你搞不懂股票投资,看不透理财,那就先把大部分钱存成银行定期,留出一小部分作为投资的学费,在实践中成长。

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