熟悉的人都知道，百万医疗险是鹏哥最推荐的保险。

如果你只有一个保险，那也要是百万医疗险。

特别是这次新冠肺炎疫情爆发以后，更提高了鹏哥对百万医疗险的好感。

当意外险和重疾险还在谋划着怎么增加新冠肺炎的保障时，百万医疗险的用户已经享受上了医疗费用报销服务。

鹏哥了解到，在政府宣布确诊患者治疗费用由中央财政负责之前，有患者因为付不起高额的治疗费用选择放弃治疗。

并且，就在宣布费用全免的前一天。

确实很让人惋惜。

所以今天咱们就再来聊聊百万医疗险。

本文重点内容：

• 关键时刻能救命的是百万医疗险
• 选择百万医疗险应该注意什么？
• 6 款优秀的百万医疗险

一、关键时刻能救命的是百万医疗险

百万医疗险不管什么病，只要生病住院了，医疗费用经过社保报销以后超过免赔额，百万医疗险就给报销。

这次新冠肺炎疫情全国人民都没预料到，17 年前的非典也没有人预料到。

未来还有很长的路要走，会不会再次出现这样的事情，同样没有人能预料。

甚至于明天会发生什么，我们都预料不到。

但能肯定的是，人吃五谷杂粮，生病是在所难免的。

即使没有疫情爆发，各大医院每天也是人满为患。

当我们为放弃治疗的人感到惋惜的同时，是不是应该想想，怎样让这样的事情不发生在自己身上，也不发生在家人身上。

当有一天躺在医院病床上时，不会因为治疗费用舍弃生命。

百万医疗险最大的优点是：关键时刻能救命。

即使有万般不好，但就这一个优点，就值得所有人拥有。

更何况，每年的保费也就是一顿饭钱。

可能有人会有这样的疑问：我已经有重疾险了，还需要百万医疗险么？

还是说说发生在自己身边的真实案例：

鹏哥一个朋友，父亲住院需要手术，好像是因为强直性脊柱炎。

正好朋友在此之前不久给父母买了医疗险。

结果就用上了，因为有费用垫付服务，保险公司还给垫付了费用。

同病房的病友就郁闷了。

因为他也买了保险，并且是每年好几千块钱的那种，结果保险公司不给报销。

于是病友就问我朋友，买保险花了多少钱。

当一听说只花了几百块钱时，更是气不打一处来，认为自己的保险经纪人骗了自己。

故事没有继续再说的必要了，明眼人都明白，朋友给父亲买的是百万医疗险，而同病房的病友买的是重疾险。

不是每一次生病都能达到重疾的程度，我们也不希望能达到重疾的程度。

更多时候，仍然是百万医疗险在起作用。

2019 年保险公司理赔数据显示，很多保险公司医疗险的理赔件数已经超过 90% 。

如果你想详细了解百万医疗险，可以看看鹏哥之前写的文章《百万医疗险详细解读，看这一篇文章就够了》。

二、选择百万医疗险应该注意什么？

百万医疗险的保费都不高，30 岁用户每年也就三四百块钱，保费能差出 100 块钱就算大的。

所以购买百万医疗险，保费不是我们最应该关注的问题。

那我们应该更关注什么呢？

1. 保障好不好

百万医疗险的保障，直观看上去都差不多，但细细研究，还是会有一些差异的。

基础保障方面主要区别有保额、免赔额、医院范围等。

随着这些医疗险不断升级，在基础保障方面的差异越来越小。

差异主要存在于增值服务。

比如质子重离子治疗、外购药、费用垫付、就医绿通、特需医疗、赴日医疗等等。

如果对保障有要求，显然这些保障是越多越好。

2. 能不能买到

能不能买到显然不是因为购买渠道限制。

而是能不能通过健康告知，医疗险对健康告知的要求还是要严格一些。

不同产品对健康要求也不一样。

如果身体健康异常，最好的办法就是多试几个。

3. 能买多久

这是百万医疗险与重疾险不同的地方之一。

百万医疗险只能一年一年买，如果之前买的医疗险下架了，后面也就不能再买了。

这也是为什么鹏哥强调买知名度高、销量好的百万医疗险产品的重要原因。

不过在这里要强调两点：

连续续保 ≠ 保证续保：比如有的百万医疗险会有连续续保至100岁，这并不意味着我们可以买到100岁。

6 年保证续保比1年期限能买的时间长：续保时间长短更多要看该产品是否停售。如果停售，6 年保证续保也没戏。

三、6 款优秀的百万医疗险

鹏哥从市场上众多百万医疗险中筛选出这 6 款最值得推荐的产品。

这6款产品，单独拿出来哪款都是大名鼎鼎。

知名度是选择百万医疗险的重要依据之一。

因为百万医疗险都是一年的保险，即使承诺 6 年保证续保，6 年后怎么样谁也说不准。

知名度高、销量大的产品停售概率小，这是百万医疗险的特点。

1. 微医保长期医疗险

如果单从保障内容和保费来看，微医保长期医疗险的优势并不明显。

甚至保费还要比其他产品贵一些。

微医保长期医疗险主要优势在于核保宽松。

乙肝大三阳：只要已接受正规抗病毒治疗，且近 6 个月 AFP、肝功能等正常，就能除外承保。

2 级以上高血压：服药后血压正常，是有机会正常承保的，而其他医疗险基本都是拒保。

血糖升高：同样是有可能正常承保的。

如果因为健康告知问题买不了其他产品，可以试试微医保。

2. 好医保长期医疗险

好医保长期医疗险大家肯定不陌生吧？

支付宝上主推的百万医疗险，目前参保人数已经超过 2000 万。

不得不说，支付宝的推广力度当真是其他产品无法相比的。

好医保也在 2019 年做过一次升级，当时鹏哥还写了《升级后的好医保 2019 ，还是你心目中那款百万医疗险吗？》。

好医保长期医疗险主打的卖点有两个：

• 6 年保证续保；
• 6 年共享 1 万元免赔额。

好医保长期医疗险在保证续保方面做的确实不错。

理赔过也不影响续保。

即使产品停售了，也可以免健康告知续保其他医疗险。

3. e 生保续保版 2020

平安的产品，e 生保续保版 2020 是为数不多能拿得出手的产品，其他大多数产品性价比都不高。

e 生保续保版 2020 也是刚刚升级的一款产品。

如果从保障和保费角度看，算不上是一款优秀的产品。

但胜在保险公司品牌大。

如果想买大品牌公司的产品，e 生保续保版 2020 还是比较值得考虑的。

如果认为保险公司规模没那么重要，鹏哥还真不推荐买 e 生保续保版 2020 。

4. 超越保（特需版）

超越保有两个版本：基础版和特需版

之所以在这里列出特需版，是因为基础版并没有太多优势可言。

但特需版的优点就很明显了：

支持特需部、国际部及 VIP 部。

如果仅从保费角度看，超越保特需版贵的不行。

但如果说这款医疗险支持特需部、国际部及 VIP 部，现在这个保费就很便宜了。

我们都知道，良好的就医环境、高效的治疗速度、贴心的服务品质，对于病人的治疗效果是极为重要的，但挡在这些品质面前的障碍却是绝大多数普通人承担不起的医疗费用。

绝大多数百万医疗险也是将这些高端治疗环境排除在外的。

高端医疗可以包括特需部、国际部及 VIP 部，但每年保费都在 1 万元以上。

相比之下，超越保特需版的性价比就突显出来了。

超越保特需版在甲状腺结节、乳腺疾病和小三阳等方面友好度也比较高，基本都能正常承保。

想详细了解超越保特需版，还可以看之前的文章《超越保，一款支持国际部和VIP部的百万医疗险》。

5. 尊享 e 生 2019

众安保险在 2016 年推出了国内首款百万医疗险产品——尊享 e 生。

在经过 4 年的发展，尊享 e 生前前后后升级了13个版本。

其他百万医疗险，多多少少都能找到尊享 e 生的影子。

现在在销售的是尊享 e 生 2019 ，最大的特点是：

保障全面

特别是增值服务方面的保障，在所有百万医疗险产品中，尊享 e 生是保障最全的。

比如可附加的特需医疗。

附加以后，如果罹患恶性肿瘤、良性脑肿瘤、指定移植手术、指定重大手术时，治疗医院可扩展至二级或以上公立医院的特需部、国际部或 VIP 部。

能够享受特需部、国际部或 VIP 部的治疗，就意味着生存概率要更大一些。

所以如果想选择一款保障全面的百万医疗险，尊享 e 生 2019 仍然是不二之选。

如果想详细了解，《老牌百万医疗险升级，尊享 e 生 2019 好在哪里》介绍的更细致。

6. 好医保

可能很多人会比较晕，好医保不是支付宝上的那个百万医疗险么？怎么又出来一个好医保。

小孩儿没娘，说起来话长。

支付宝最早上线百万医疗险时，是与众安保险合作的好医保。

在 2018 年 1 月进行过一次升级，升级后的产品叫好医保长期医疗。

这款产品大家应该比较熟悉了，咱们上面也介绍过。

升级后虽然也叫好医保，但实际上保险公司已由众安保险换成了现在的人保健康。

也就是说，好医保长期医疗与之前的好医保并不是升级这么简单，这两款产品完全不是一回事，连承保的保险公司都不是一家。

所以就出现的两款好医保产品：

• 好医保长期医疗
• 好医保住院医疗

而我们这里所说的好医保，就是众安好医保住院医疗，最大的特点是：

65 岁之前都能买

超过 60 岁还想买百万医疗险的话，基本上只有好医保住院医疗可以选。

现在这款产品比较难找。需要在支付宝中搜索“众安保险”，找到众安保险的生活号。

关注后进入生活号，在首屏很明显的位置能找到“好医保”的 icon。

超越保特需版与其他 5 款产品有比较大的差异化，是否选择应该不会很纠结。

在其他 5 款产品之间选择，可能很多人就会比较纠结。

其实更多要看我们最看重什么，注意是“最”看重什么。

最看重保障全面：尊享 e 生的保障是最全面的，保费也贵不了多少钱，如果看重保障可以选择尊享 e 生 2019 。

最看重治疗环境：超越保特需版，特需部、国际部和VIP部的治疗环境真心不是普通病房能比的。

最看重大品牌：e 生保续保版 2020 ，平安健康，妥妥的大公司。有几家保险公司能和平安比的？

没啥想法：如果需求不明确，不知道该怎么选，那就可以考虑好医保长期医疗和好医保住院医疗，保费便宜。