坤鹏论保:国富嘉和保,重新定义了重疾险地板价-自媒体|坤鹏论

在《2019年最值得推荐的重疾险大盘点,为你量身定制》一文中鹏哥提到过,目前重疾险市场价格有上涨的趋势,并且像我们熟悉的健康保 2.0、超级玛丽 2020、达尔文超越者、康惠保 2020、达尔文 2 号等知名重疾险产品也都存在变相涨价的现象。

国富人寿显然不认同这样的趋势,用实际行动投了反对票。

最近上市的国富嘉和保重疾险,重新刷新了重疾险的地板价。

今天就让我们一起了解一下国富嘉和保。

本文重点内容:

  • 基本信息
  • 嘉和保的特点
  • 适合什么人购买
  • 保费试算
  • 什么情况下不理赔
  • 国富人寿靠谱吗?

一、基本信息

投保年龄:0 - 60 周岁

保障期间:至 70 周岁/终身

最高保额:50 万

缴费期间:10/20/30 年缴

投保职业:1 - 4 类

等待期:90 天

智能核保:

重疾:110 种,赔付 1 次,100% 保额,前 15 年可额外赔付 50% 保额;

轻症:40 种,赔付3次,依次赔付 40%/45%/50% 保额,累计赔付 135% 保额;

中症:25 种,不分组赔付 3 次,依次赔付 50%/55%/60% 保额,累计赔付 165% 保额;

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国富嘉和保的轻症 3 次累计赔付 135% 保额比市场上一般的重疾险都要高。

中症也是赔付 3 次,累计赔付 165% 保额也是少之又少。

以往我们介绍的重疾险,中症都是赔付 2 次,像芯爱 2 号、康惠保 2020 、超级玛丽重疾险 2020 等累计赔付 110% - 120% 基本保额已经算赔付很多了。

12 种高发轻症方面,嘉和保保障其中的 10 种。

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二、嘉和保的特点

1. 价格低

既然刷新了地板价,显然嘉和保最大的特点就是价格低。

我们可以先来对比一下。

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这是与目前市场上主打性价比的几款重疾险的对比情况。

不难看出,嘉和保的保费整体偏低,特别是男性保障方面,保费更是要比其他产品低很多。

这是没有附加任何保障的情况下。

如果附加癌症 2 次赔付,嘉和保的优势会更明显。

因为嘉和保附加癌症 2 次赔付后,保费增加 8% 左右,其他重疾险保费增加的会比较多。

2. 可附加癌症 2 次赔付

上文说过,嘉和保可附加癌症 2 次赔付。

  • 首次罹患癌症:可以获得 100% 保额。间隔 1 年后,不幸确诊其他癌症,可以再赔付 100% 保额。
  • 如果首次是其他重疾(非癌症):赔付 100% 保额。间隔 1 年后,若不幸确诊癌症,则可以再赔付 100% 保额。

其他很多可附加癌症 2 次赔付的重疾险,首次罹患癌症的等待期往往是 3 年,嘉和保只需等待 1 年。

当然,这些疾病都需要是因意外伤害以外原因导致的。

3. 重大疾病保险金

如果被保险人在投保后的 15 年且年龄在 51 周岁以内罹患重大疾病,除了赔付 100% 保额外,还会再赔付 50% 保额作为重大疾病保险金。

这是主险本身自带的保障,不需要额外付费

目前有此类额外保险金赔付的重疾险已经越来越多了。

  • 昆仑健康保 2.0 是重大疾病医疗津贴,如果重疾确诊,可以在确诊后 5 个保单年度内每年领取一次,每次金额是 10% 基本保额。
  • 超级玛丽 2020 被保险人前 15 年且小于 40 岁时首次发生确认重疾,可额外赔付 50% 基本保额。
  • 达尔文 2 号在被保险人60 岁前,首次发生确认重疾可以额外赔偿 50% 保额。同时还提供了全残关爱保险金,每年赔付 20% 保额,累计最高赔付为 100% 保额。

4. 18 岁前身故赔 3 倍保费

大多数带身故功能的重疾险在 18 岁前身故都只赔保费,嘉和保在这方面有了新突破。

  • 18 岁前身故,会赔付 3 倍保费,这在重疾险中并不多见;
  • 18 岁以后身故赔保额。

在带身故功能的重疾险中,三峡人寿达尔文 2 号的性价比是最好的,即使与嘉和保相比,尔文 2 号的身故赔付方面的性价比也是最好的。

所以如果重视身故赔付,尔文 2 号目前是最好的选择

三、适合什么人购买

任何一款重疾险都不可能同时适合所有用户,嘉和保也不例外。

1. 性价比

嘉和保是少有的男性用户保费低于女性用户保费的重疾险产品。

所以如果是男性用户想选择高性价比产品,嘉和保是非常不错的选择。

特别是男性用户保障到 70 岁,性价比的最高的。

女性用户鹏哥并不建议选择喜和保,超级玛丽 2020、康瑞保、康惠保旗舰版、健康保 2.0 等都是不错的选择。

2. 保障全面

三峡达尔文 2 号可以考虑,除了重疾 60 岁前多赔 50%,轻症、中症的赔付比例也非常高,附加癌症 2 次赔付后保障更全面。

超级玛丽 2020 也是不错的选择,40 岁之前投保前 15 年同样额外赔付 50% ,附加癌症2次赔付可赔偿 120% 保额。并且首创了良性肿瘤赔偿。

3. 保费低

如果就想追求低保费,瑞泰瑞盈是不错的选择,只保重疾的情况下,50 万保额,30 岁男性,保障到 70 岁,缴费至 70 岁,每年的保费只需要 2740 元即可,如果是女性被保险人,保费只需要 2060 元。

瑞泰人寿超级玛丽全民版也是不错的选择,只保重疾的情况下,50 万保额,缴费 20 年,30 岁男性,保障到 60 岁,每年保费支出只需要 2335 元,女性更是低到 1870 元。

四、保费试算

嘉和保的保费也不贵,鹏哥以 30 岁投保,缴费 30 年,30 万和 50 万保额两种情况下试算了保费如下:

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还是那句话,男性用户重疾险,嘉和保的性价比没得说。

五、什么情况下不理赔

又到了鹏哥保留项目了,我们来聊聊什么情况下不理赔。

1. 因意外伤害导致的不理赔

不管是疾病还是身故,如果在等待期后因意外伤害导致的,都不理赔。

需要说明的是,如果是在等待期内,因为保险还没有正式生效,所以因意外伤害导致的重疾、身故是理赔的。

很多重疾险、寿险都这样的,所以需要大家额外注意。

这也是配置意外险的必要性所在。

2. 免责条款不理赔

嘉和保的免责条款分为疾病免责和身故免责。

疾病包括重疾、轻症、中症,免责共 8 条。

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身故免责是 7 条。

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这里最需要注意的同样是交通违法导致的结果,不管是疾病还是身故,由交通违法导致的结果都不理赔。

除此以外,还有一些情况也不会理赔,鹏哥之前专门写过文章,大家可以再翻一翻《为什么保险公司会拒绝理赔?》。

六、国富人寿靠谱么?

很多人可能没有听说过国富人寿这家保险公司。

其实国内保险公司一百多家,人身保险公司 91 家,财产保险公司 88 家。

真正能被大家熟知的也就中国平安、中国人寿、太平洋等主流保险公司,更多保险公司其实大家都叫不上名字,甚至连听都没听说过。

国富人寿是一家成立于 2018 年的保险公司,总部位于广西南宁,注册资本 15 亿元。

综合偿付能力达到 1130.99% ,公司经营非常好。


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