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坤鹏论保:超级玛丽2020 Pro,适合甲状腺、乳腺结节投保的重疾险-自媒体|坤鹏论

超级玛丽家族的更新还真不是一般的快。

去年底时,和泰人寿推出了超级玛丽 2020 ,首创良性肿瘤赔付。

没过多久,信泰保险就推出了超级玛丽 2020 Max ,一举成为保险全面型重疾险里性价比非常有优势的产品。

就在前些天,超级玛丽 2020 Max 上线了“保至 70 岁”功能,极大提高了产品竞争力。

鹏哥当时还专门写过文章介绍《超级玛丽2020 Max保至70岁啦!重疾险选它不用犹豫!》。

结果没几天,和泰人寿推出了超级玛丽 2020 的升级版——超级玛丽 2020 Pro 。

今天咱们就来看看这款超级玛丽家族的新成员。

本文重点内容:

  • 基本信息
  • 超级玛丽 2020 Pro 的特点
  • 适合什么人购买?
  • 保费试算
  • 什么情况下不理赔?

一、基本信息

投保年龄:0 - 50 周岁

保障期间:70 周岁/终身

最高保额:50 万

缴费期间:10/15/20/30 年/至 70 岁

投保职业:1-4 类

等待期:90 天

智能核保:

重疾:110 种,赔付 1 次。0-40岁投保,前15年额外赔付50%保额

轻症:50 种,赔付 3 次,30%/45%/55% 保额

中症:25 种,赔付 2 次,50%/60% 保额

超级玛丽 2020 Pro 在重疾保额方面对年龄有要求:

  • 0-40岁:最高可投保保额50万;
  • 41-45岁:最高可投保保额40万;
  • 46-50岁:最高可投保保额30万。
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12 种常见高发轻症,超级玛丽 2020 Pro 覆盖了 11 种。

二、超级玛丽 2020 Pro 的特点

随着重疾险市场竞争越来越激烈,重疾险产品创新也开始从比价格、比保障全面转向某一领域的专项保障。

比如之前我们介绍的芯爱和芯爱 2 号,除了对重疾险的保障外,重点突出在心血管方面的保障。

这次升级的超级玛丽 2020 Pro 也学习了芯爱系列重疾险的创新模式,只不过重点不是心血管,而是癌症

1. 国内首创良性肿瘤赔付

良性肿瘤赔付是超级玛丽 2020 在国内首创的,超级玛丽 2020 Pro 继承了这一保障。

14 种良性肿瘤可赔付 10% 保额。

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不过以下疾病和治疗方法不在保障范围内:

  • 囊肿、脂肪瘤、血管瘤、皮肤良性肿瘤;
  • 组织检测、针吸活检、细胞学检查、抽吸术、栓塞术、刮除术、皮肤良性肿瘤。

虽然良性肿瘤只有 10% 保额,看起来似乎不多,实际上覆盖治疗费基本没问题。

普遍高发的良性肿瘤治疗费一般在 2-3 万左右。

2. 癌症额外赔付 120% 保额

超级玛丽 2020 Pro 可附加癌症 2 次赔付,额外赔付 120% 保额。

这也是现在很多保障全面型重疾险的标配。

第一次确诊癌症:赔付 100% 保额。

  • 生存满一年后,如果确诊新发与第一次确诊不同的癌症,额外赔付 120% 保额。
  • 生活满三年后,第一次确诊的癌症复发、转移,或者经过病理学检查、影像学检查、备注检查等辅助检查,发现第一次确诊的癌症仍处于持续状态,额外赔付 120% 保额。如已提前给付癌症额外保险金提前给付,则额外赔付 90% 保额。

第一次确诊为非癌症的其他重疾:生存满 180 天后确诊为癌症,额外赔付 120% 保额。

大多数重疾险附加 2 次赔付都是在第 1 次确诊癌症后,等待期 3 年,再次新发、复发或转移才会赔付第 2 次。

超级玛丽 2020 Pro 第 1 次确诊为癌症,如果 2 次癌症为新发,不需要等待 3 年,只要过了 1 年即可。

3. 癌症额外保险金提前给付

如果第 1 次确诊重疾为癌症,复发或转移需要等待 3 年后才能拿到 2 次赔付的保额。

这是目前所有重疾险附加 2 次癌症赔付的做法。

不管额外赔付 100% 保额还是 120% 保额,等待时间是一样的。

对于罹患癌症的人来说,治疗后的每一天都需要钱。

所以超级玛丽 2020 Pro 新增了一个可附加的保障——癌症额外保险金提前给付。

首次确诊的重疾为癌症,如果经确诊发现首次确诊的癌症转移至其他器官,会提前给付 30% 保额。

不过这里的转移不包括转移至淋巴结。

三、适合什么人购买?

超级玛丽 2020 Pro 的定位是比较明确:

  • 癌症保障最全面的重疾险;
  • 适合甲状腺结节、乳腺结节用户投保。

适合人群也比较明确:

1. 甲状腺、乳腺结节用户

超级玛丽 2020 Pro 对甲状腺结节、乳腺结节非常友好。

甲状腺结节、乳腺结节困扰了好多想买保险的人。

大多数重疾险对甲状腺结节、乳腺结节都是严防死守,能做到除外承保就是好的。

在这方面,超级玛丽 2020 Pro 做的就很不错。

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甲状腺结节:

  • TI-RADS分级为1-2级,可以以标准体承保;
  • TI-RADS分级为0级和3级,可以除外承保;
  • TI-RADS分级为4级及以上,拒保。

如果没有明确分级,但最近一次检查结果没有(1)结节内存在钙化灶;(2)边界不清/欠情或不光整;(3)血流丰富或紊乱;(4)结节最大直径≥1.5cm;(5)颈部淋巴结增大或肿大,可除外承保。

乳腺结节:

  • TI-RADS分级为1-2级,可以以标准体承保;
  • TI-RADS分级为0级和3级,可以除外承保;
  • TI-RADS分级为4级及以上,拒保。

如果没有明确分级,但最近一次检查结果没有(1)结节内存在钙化灶;(2)边界不清/欠情或不光整;(3)血流丰富或紊乱;(4)结节最大直径≥1.5cm;(5)腋窝淋巴结肿大;(6)乳腺导管扩张,可除外承保。

对于有甲状腺、乳腺结节的用户来说,特别是对于 TI-RADS 分级为 1-2 级的用户来说,超级玛丽 2020 Pro 是难得能以标准体承保的重疾险。

2. 乙肝病毒携带者

对于乙肝病毒携带者来说,超级玛丽 2020 Pro 也是不错的选择。

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只要检查结果符合这两条的要求,也可以标准体承保。

3. 重点关注癌症保障

通过本文第二节不难看出,超级玛丽 2020 Pro 附加的保险都是针对肿瘤的。

包括良性肿瘤。

而肿瘤也是所有高发重疾中发病率最高的。

所以如果特别关注肿瘤,超级玛丽 2020 Pro 是非常不错的选择。

四、保费试算

与其他重疾险保障到 70 岁时可选缴费 30 年不同。

超级玛丽 2020 Pro 如果选择保障到 70 岁,缴费年限最长是 20 年。

这样每年所交保费看起来就会贵一些,但如果拿相同缴费年限对比,超级玛丽 2020 Pro 的保费并不贵。

超级玛丽 2020 Pro 可附加的保障比较多,我们分别来看看。

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与升级前的超级玛丽 2020 相比,最大的特点就是保费都便宜了。

不管附加哪种保障,保费方面都会比超级玛丽 2020 便宜一些。

所以之后再中意超级玛丽 2020 的用户,可以直接购买超级玛丽 2020 Pro 了。

五、什么情况下不理赔?

1. 健康告知

鹏哥发现,性价比高的重疾险,健康告知都要严格一些。

超级玛丽 2020 max 健康告知就比较严,这回超级玛丽 2020 Pro 的健康告知同样比较严。

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8 条内容,涉及到体检的检查异常都在询问之列。

所以超级玛丽 2020 Pro 更适合身体健康没问题的用户。

当然,有甲状腺、乳腺结节不在此列。

如果正常健康告知过不去,可以试试智能核保,说不定就可以正常投保呢。

2. 免责条款

免责条款内的规定,肯定是不会理赔的。

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虽然超级玛丽 2020 Pro 的负责条款有 10 条,但都是合理范围内。

并没有哪条是很不人性化的。

特别是第 9 条,关于感染艾滋病的条款,甚至还除外了很多情况,比如因器官移植、输血原因和职业原因导致的感染。

这就意味着,这些原因导致感染艾滋病,也同样在理赔范围内。

除了上面 2 个不理赔的情况,还有一些情况也不会理赔,鹏哥之前专门写过文章,大家可以再翻一翻《为什么保险公司会拒绝理赔?》。


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