坤鹏论保:2020年3月 最值得推荐的重疾险都在这里了!-自媒体|坤鹏论

如果要问哪类保险产品更新换代最快,肯定非重疾险莫属。

每个月盘点重疾险,都会有很大改变,本月也不例外。

本文重点内容:

  • 3 月最值得推荐的重疾险
  • 预算有限选哪款
  • 预算充裕选哪款

一、3 月最值得推荐的重疾险

重疾险是所有保险类型中更新换代最快的。

产品不断推陈出新,甚至仅一个月时间就会大变样。

非常值得推荐的达尔文 2 号下架了,经济实惠的嘉和保保至 70 岁强制捆绑了身故保障,新产品也更新了几个。

所以重疾险每个月的盘点都是最费功夫的。

闲话少叙,咱们马上开始说说 3 月有哪些重疾险最值得推荐。

坤鹏论保:2020年3月 最值得推荐的重疾险都在这里了!-自媒体|坤鹏论

(点击可查看大图)

由于产品比较多,鹏哥仍然给分成两部分介绍。

嘉和保最近更新了一次,保障至 70 岁强制绑定身故功能,所以看起来保至 70 岁的保费会更贵一些。

芯爱 2 号同样强制绑定保至 70 岁的身故功能。

瑞泰瑞盈保至 70 岁没有 30 年缴费,只能选择缴费 20 年或缴费至 70 岁,这里选的是缴费 20 年,所以看起来保费会贵一些。

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保障全面型重疾险这个月变化会更大一些。

超级玛丽 2020 更新了,新版是超级玛丽 2020 Pro 。

之前非常推荐的达尔文 2 号已经下架了,再想买也没机会了。不过同类型的仍然可以关注超级玛丽 2020 Max 。

新上线了守卫者 3 号,重疾不分组二次赔付,非常适合保险全面用户,只是保费也会贵一丢丢。

坤鹏论保:2020年3月 最值得推荐的重疾险都在这里了!-自媒体|坤鹏论

健康告知方面,不同保险产品也有所不同。

鹏哥将大家最关心的一些问题给列出来了,大家可以参考,对号入座。

二、预算有限选哪款

重疾险不同于意外险和百万医疗险,这两类保险就算贵,一年也花不了几百块钱。

重疾险动辄一年几千块钱的保费支出,对绝大多数人来说都不是个小数目。

所以在购买重疾险时,预算有限并不丢人,鹏哥非常建议大家一定要根据自己的实际情况投保,这样保险才能真正发挥他的价值。

针对预算有限,我们有几个方案:

1. 保障至 60 岁

重疾险的保险期限大都是保至 70 岁、保终身,但也有个别产品可以保障至 60 岁。

很显然,保障时间越短,保费越低。

所以,如果预算有限,非常切实可行的一个办法是缩短保障期限,比如,选择保障至 60 岁。

目前支持保障至 60 岁的重疾险有 2 款,分别是瑞泰瑞盈和超级玛丽全民版。

瑞盈和超级玛丽定位相近,都是主打纯重疾保障。

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如果只保重疾,可以选择瑞泰瑞盈,保障如下:

重疾:100 种,赔付 1 次,100% 保额

轻症(可附加):50 种,赔付 1 次,30% 保额

中症:

30 岁投保,50 万保额,保障至 60 岁, 20 年缴费的情况下,男性每年只需要2275元,女性只需要 1830 元。

还可以选择保障至 60 岁,缴费至 60 岁,这样 30 岁投保,男性每年保费只需要 1760 元,女性更可低至 1405 元。

如果认为轻症 1 次赔付有点少,也可以选择超级玛丽全民版,保障如下:

重疾:100 种,赔付 1 次,100% 保额

轻症(可附加):50 种,赔付 3 次,每次 30% 保额

中症:

超级玛丽全民版附加轻症赔付 3 次,相同保障的情况下,保费比瑞盈贵一丢丢。

贵的这部分,主要是多 2 次轻症赔付。

都不附加轻症赔付的情况下,这 2 款重疾险的保费是一样的。

2. 保障至 70 岁

如果认为保障至 60 岁有些少,想保障至 70 岁,可以选择百年康惠保。

重疾:100 种,赔付 1 次,100% 保额

轻症:

中症:

30 岁投保,50 万保额, 保障至 70 岁,30 年缴费的情况下,男性每年保费只需要 2600 元,女性更是低到 2100 元。

如果预算稍微宽裕,在保费便宜的基础上又想有更好的保障,可以关注百年人寿的康惠保旗舰版。

重疾:100 种,赔付 1 次,100% 保额

轻症:35 种,赔付 3 次,30% 保额

中症:20 种,赔付 2 次, 50% 保额

30 岁投保,50 万保额, 保障至 70 岁,30 年缴费的情况下,男性每年保费需要 3315 元,女性更只需要 2746 元。

原本国富人寿的嘉和保在保障至 70 岁时性价比更高,但这个月做了调整,现在嘉和保保障至 70 岁强制绑定身故功能,保费增加了一千多块钱,性价比就没那么高了。

3. 保障终身

如果重疾险想保障终身,大家保险的超惠保是不错的选择。

重疾:100 种,赔付 1 次,100% 保额;

轻症(可选):50 种,赔付 1 次,30% 保额;

中症(可选):20 种,赔付 1 次,50% 保额;

特疾(可选):男性 13 种、女性 7 种,赔付 1 次,30% 保额;

身故(可选):赔 100% 保额(致 70 岁)。

虽然超惠保有轻症、中症、特疾和身故保障,但这些都是可附加。

如果不附加,只保重疾的情况下,30 岁男性保终身,50 万保额,缴费 30 年,每年只要 4235 元,女性用户只需要 3650 元。

比百年康惠保保终身要便宜一丢丢。

如果想有轻症和中症保障,国富人寿的嘉和保是男性终身重疾险的首选。

重疾:110 种,赔付 1 次,100% 保额,前 15 年可额外赔付 50% 保额;

轻症:40 种,赔付 3 次,依次赔付 40%/45%/50% 保额,累计赔付 135% 保额;

中症:25 种,不分组赔付 3 次,依次赔付 50%/55%/60% 保额,累计赔付 165% 保额;

嘉和保在轻症和中症的累计赔付方面都非常高。

如果既想保障全面,又不想多花钱,男性用户选择嘉和保是非常不错的选择。

女性用户可以考虑超级玛丽 2020 Pro 。

重疾:110 种,赔付 1 次。0-40岁投保,前15年额外赔付50%保额

轻症:50 种,赔付 3 次,30%/45%/55% 保额

中症:25 种,赔付 2 次,50%/60% 保额

30 岁投保,50 万保额, 保障终身,30 年缴费的情况下,女性用户只需要 4780 元。

三、预算充裕选哪款

预算充裕不意味着我们要随便浪费钱,同样要选性价比好的。

1. 性价比最高的方案

如果预算充裕,想在保障全面的重疾险里找个性价比高的,目前的市场里,非超级玛丽 2020 Max 莫属了。

不管是保障至 70 岁还是保终身,能与超级玛丽 2020 Max 一较高下的达尔文 2 号已经下线了,其他重疾险都很难与超级玛丽 2020 Max 相比。

达尔文 2 号已经下线了,所以就没有太多可纠结的了。

重疾:110 种,赔付 1 次,60 周岁前 150% 保额。可选特定重疾 2 次赔付,120% 保额

轻症:50 种,赔付 3 次,45% 保额

中症:25 种,赔付 2 次,60% 保额

超级玛丽 2020 Max 重疾保额 60 岁前额外赔付 50% 。

这是超级玛丽 2020 Max 最重要的特点之一。

并且保额最高可达到 70 万,适合对保额要求比较高的用户。

坤鹏论保:2020年3月 最值得推荐的重疾险都在这里了!-自媒体|坤鹏论

值得说的是,超级玛丽 2020 Max 轻症赔付 3 次,每次都赔付 45% 保额,累计赔付 135% 保额。

很多重疾险轻症赔付都是逐渐增加,比如第一次赔付 30% 保额、第二次赔付 40% 保额、第三次赔付 45% 保额。

超级玛丽 2020 Max 每次都赔付 45% 保额。

这个轻症赔付水平,至少目前在重疾险领域中很难找到第二家。

中症的赔付也不少,2 次赔付,每次 60% 保额也已经是行业高水平了。

超级玛丽 2020 Max 则开创了特定重疾 2 次赔付。

包括癌症和心血管 2 次赔付。

先说癌症,无论癌症新发、复发、转移、持续都可以赔,具体情况可分为两种:

  • 首次重疾为癌症:间隔 3 年,再次患癌,可以额外赔 120% 保额
  • 首次重疾非癌症:间隔 180 天,再次患癌,也可以赔 120% 保额

可以看到,癌症 2 次赔的条件也很优秀,不仅间隔时间短,赔付的比例也是目前最高的,能赔 120% 保额。

再来看看心血管 2 次赔付,这个责任保障急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥这两类疾病,同样分为两种情况:

  • 首次重疾非癌症/心梗/冠脉搭桥:间隔 180 天,如果第二次得了心梗、冠状动脉搭桥,那么可以再赔 120% 保额。
  • 首次重疾为心梗/冠脉搭桥:间隔 3 年后,如果再次罹患同种疾病,那么也能再赔 120% 保额。

不过要提醒大家的是,这两种保障必须同时附加,但赔付的时候只赔付其中一项。

比如赔付了 2 次癌症,心血管 2 次赔付就失效了。

不过如果你想附加特疾 2 次赔付,鹏哥劝你还是考虑守卫者 3 号为好。

2. 保障最全面的方案

如果保费还可以接受再高一丢丢,可以考虑新上市的守卫者 3 号。

守卫者 3 号自带重疾不分组 2 次赔付。

刚才说过,超级玛丽 2020 Max 可附加特定重疾 2 次赔付,特定重疾包括癌症和心血管疾病。

守卫者 3 号是重疾 2 次赔付,也就是说,除了癌症和心血管疾病外,其他重疾同样可以 2 次赔付。

当然保费也会比超级玛丽 2020 Max 贵一点。

重疾:125 种,赔付 2 次,赔付 100% 保额,投保前 15 年额外赔付 50% 保额;第 2 次赔付 120% 保额;

轻症:50 种,赔付 3 次,30%/40%/50% 保额

中症:20 种,赔付 2 次,50%/60% 保额

少儿特疾:20 种,18 岁前赔付 1 次,150% 保额

身故(可附加):18 周岁前赔付已交保费;18 周岁后赔付 100% 保额;

癌症治疗津贴(可附加):确诊1年后,如持续治疗,每年 30% 基本保额,最多给付 3 年;

除了 125 种重疾 + 50 种轻症 + 20 种中症共计 195 种疾病保障外,还有 20 种少儿特疾。

少儿特疾可以额外赔付 150% 保额,也就是共计可以赔付 250% 保额。

重疾赔付方面,前 15 年还会额外赔付 50% 保额。

守卫者 3 号自带 2 次赔付保障,所以即使是基础保障,也相当于其他重疾险的基础保险 + 2 次赔付。

这就有一个什么问题呢?

超级玛丽 2020 Max 附加特疾 2 次赔付的情况下,保障不如守卫者 3 号基础保障。

这就是为什么鹏哥在上文里不建议大家选择超级玛丽 2020 Max 附加特疾 2 次赔付的原因。

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50 万保额、30 年缴费、保障至终身的保费,男性被保险人与超级玛丽 2020 Max 相当。

女性被保险人甚至要比超级玛丽 2020 Max 便宜近 900 块钱。

鹏哥一直强调,重疾险没有最好和最坏之分,只有适合自己和不适合自己之别。

再好的产品,与自己的需求不匹配,也是零。


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