如果说百万医疗险和重疾险是为自己购买，那定期寿险基本就是为了家人购买。
有句话说的好：
再多的甜言蜜语，也不如给自己买一份定期寿险，受益人写她。
定期寿险在所有人身保险中的复杂度排在重疾险和百万医疗险之后，挑选算不上复杂，但如果一点不了解，选择起来也会比较纠结。
所以今天咱们来盘点一下 2 月份最值得购买的定期寿险。
如果有朋友不知道为什么要买定期寿险以及怎么选择定期寿险，可以翻翻之前的文章《性价比最高的定期寿险大盘点，你关心的都在这里》。
这篇文章已经将上述两个问题都讲清楚了，本文不再赘述。
我们直接进入主题。
保险产品不断更新换代，鹏哥从上百款定期寿险中反复对比，最终精挑细选出 5 款产品推荐给大家。
这 5 款产品每款都有自己的定位和特点，咱们逐一了解。
一、定海柱 1 号：首选定寿产品
自从定海柱 1 号上市以来，就占据了定期寿险性价比之王的桂冠。
定海柱 1 号适合人群：
如果没有因为健康告知原因导致不能投保，定海柱 1 号是目前定期寿险的首选产品。
定海柱 1 号的特点非常鲜明：
1. 性价比高
相同保障的情况下，很难找到一款产品的保费比定海柱 1 号还便宜。
2. 可延长保障
投保超过 5 年以后，可以在免健康告知的情况下，更换成保障时间更长的定寿或终身寿险。
3. 可增加保额
每年交费前的 60 天内，可以申请加保，不过加保时要提供健康声明。
4. 可附加豁免
如果罹患 108 种重疾、20 种中症、35 种轻症，可以豁免后续保费，附加豁免权的保费仅贵几十块。
定海柱 1 号的缺点是投保严格：
1. 承保年龄
一般定期寿险承保年龄都会到60周岁，但定海柱 1 号的承保年龄只到55周岁，超过55周岁，定海柱 1 号就与你无缘了。
2. 职业限制
定海柱 1 号职业限制在 1-4 类，与其他定期寿险 1-6 类相比，5、6 类职业基本也告别定海柱 1 号了。
3. 健康告知严格
其他定期寿险的健康告知只有3条，定海柱 1 号的健康告知要多一些。
不含被保险人豁免的情况下，健康告知有 5 条，并且询问了吸烟史（大于 20 支/天）、吸毒史、违禁药物史和成瘾性药物史。并且收缩压≥ 150mmHg 和 / 或舒张压≥ 95mmHg 也无法投保。
包含被保险人豁免的情况下，健康告知有 6 条，虽然上述问题没有询问，但血压要求是在正常范围内，也就是收缩压≥140mmHg或舒张压≥90mmHg 。如果血压不正常，基本也就告别定海柱 1 号了。
如果想更细致了解定海柱 1 号，可以翻翻以前的文章《大麦2.0下架，定海柱1号能否成功上位？》。
二、臻爱优选：限制少的高性价比方案
与定海柱 1 号严格的健康告知相比，臻爱优选就显得友好很多。
这也是为什么臻爱优选的保费贵一些，鹏哥却把他留下来的原因。
臻爱优选适合人群：
- 不想单独购买一份意外险，却又想有意外险保障的用户；
- 因健康告知或其他原因不能投保其他定期寿险的用户；
臻爱优选的特点是：
1. 健康告知宽松
臻爱优选的健康告知只有3条。
喝酒、吸烟、怀孕、身高体重（ BMI ）、累计保额等寿险经常询问的事情臻爱优选都没有询问。
2. 限制条件少
臻爱优选不询问过往保额，对年收入也没有要求。
51 - 60 岁最高还可以购买 200 万保额，这在定期寿险中是比较少见的。
并且职业方面的限制也比较少，1-6类职业基本可以照顾到大多数用户的需求。
3. 意外身故/全残也赔偿
可能很多人没有注意到，大多数寿险产品，意外伤害导致身故或全残是不在保障范围内的。
意外伤害指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。
在很多人印象中，寿险是只要身故或全残就给理赔。
事实上真不是这样的，绝大部分定期寿险都不理赔因意外伤害导致的身故和全残。
如果想有意外伤害保障，需要单独购买一份意外险。
臻爱优选对于因意外导致的身故和全残也同样理赔。
这是臻爱优选非常特别的地方。
臻爱优选的缺点：
特色权益少
这是臻爱优选不足的地方之一，大家熟悉的增保权、减保权、转换权之类的权益，臻爱优选一概没有。
投保人与被投保人关系也限制在本人和配偶之间，父母和子女之间不能投保。
想细致了解臻爱优选，可以翻翻《臻爱定寿，真正高性价比的良心产品》。
三、大麦2020：性价比第二的选择
大麦 2020 基本上是对标定海柱 1 号设计的产品，只是保费比定海柱 1 号贵一丢丢。
大麦 2020 适合人群：
- 因健康告知、职业限制等原因无法投保定海柱 1 号的用户；
- 想增加保额的用户；
大麦 2020 的特点也比较鲜明：
1. 性价比高
大麦 2020 是这几款产品中保费仅高于定海柱 1 号的产品，并且比定海柱 1 号也没贵多少钱。
相比其他定期寿险而言，仍然有很高的性价比。
2. 限制少
虽然定海柱 1 号性价比最高，但限制比较多。
相比之下，大麦 2020 限制就要少多了。
高血压：健康告知比较宽松，高血压 160/100mmHg 及以下不用告知；
累计保额：健康告知中同样没有询问历史累计寿险保额，对保额要求比较高的用户，可以将大麦 2020 作为加保的选择了；
孕妇：一般寿险都会将孕妇排除在外，大麦 2020 同样没有询问怀孕情况，也就是说，孕妇也可以投保。
没有询问吸烟史和喝酒史，对这两类人群非常友好。
3. 缴费方式更灵活
大麦 2020 保障时间和缴费方式非常灵活，支持保障 10/20/30 年，也可以保障至 60/65/70 周岁。
最关键的是，缴费方式与保障时间同步，不限于最长 30 年。
也就是说，可以选择保障到多久，缴费到多久，极大降低了每年的保费压力。
比如 30 岁时投保，选择保障至 70 岁，缴费至 70 岁，每年保费就会比其他同类产品便宜了。
4. 转换权
保单生效满 2 年，且保障期间还剩 5 年以上时，可以免健康告知转换华贵人寿旗下指定的其他定期寿险或终身寿险。
鹏哥经常见到定期寿险保额超过 1000 万的人，显然这不可能只购买一款产品，而是购买了多款产品。
如果是这种情况，定海柱 1 号就不适合了，因为定海柱 1 号要求过往保额不能超过300万。
而大麦 2020 却没有这个限制。
所以才说，大麦 2020 是增加保额最好的选择。
如果想详细了解大麦 2020 ，同样可以翻之前的文章《大麦2020，定期寿险的性价比之王，值得拥有》。
四、大麦正青春：成本最低的解决方案
如果仅从上面的图表看，大麦正青春的保费是最便宜的。
实际上这是一种错觉，大麦正青春的保费是递增型的，每年递增 3% 。
大麦正青春适合人群：
大麦正青春这种缴费方式特别适合年轻人，当前收入少，又想给自己买一份寿险，眼下交的保费是最少的。等后期保费逐渐增加时，收入也会增加，这样保费压力会更小。
直观看来大麦正青春保费显然最有优势，不过因为每年要上涨 3% ，总保费还是要高一些。
以 30 女性、100 万保额、保 30 年、缴费 30 年为例，大麦正青春的保费累计 23312 元 ＞ 定海柱 1 号保费累计 18300 元。
所以是否要选择大麦正青春，取决于当前保费预算情况。
五、瑞和升级版：投保条件最宽松
如果仅从保费来看，瑞和升级版是最贵的，不管怎么对比都是最贵的。
鹏哥把这款产品留下来的主要原因是，瑞和升级版是所有定期寿险产品中投保条件最宽松的产品。
如果因为健康告知、职业限制、累计保额等原因无法购买其他产品，甚至连臻爱优选也无法购买了，至少我们还有瑞和升级版可以选。
瑞和升级版适合人群：
因客观条件限制无法投保其他定期寿险产品，却又想投保的用户。
限制少
在这几款产品中，瑞和升级版的投保限制最少。
臻爱优选不限制的地方，瑞和升级版也都不限制。
甚至投保职业上，其他定期寿险最宽松也是要求1-6类职业，瑞和升级版都没有限制。
对于高危职业人群来说，瑞和升级版是其少数能投保的定寿产品之一了。
如果能投保臻爱优选的用户，鹏哥建议先投保臻爱优选。
如果连臻爱优选也无法投保的用户，鹏哥建议试试瑞和升级版。
目前选出的这几款定期寿险产品，基本可以满足绝大多数用户对定期寿险的选择。
这么一对比之后，相信大家自己也会选产品了。
如果还是不放心，可以联系鹏哥。
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