财富的本质不是钱,如今的纸币——钱只是一种货币符号,是印着数字的纸,财富的意义是价值,而价值来自于解决问题。

——坤鹏论

坤鹏论:低收入没存款,早在三年前就已注定-自媒体|坤鹏论

一、你现在没钱,是三年前就注定的!

之前坤鹏论在《一算吓一跳!一个人一辈子靠工资到底能攒多少钱?》写过,人这一辈子到底能存多少钱,结果挺残忍,如果只是靠工资和储蓄,没有被动收入,再省吃俭用,顶天是三四百万。

但是,那里面没有计算的是人生中一些大事的支出。

经常有朋友找坤鹏论咨询,怎么投资才能最快赚钱?

这个问题太扎心,但它又是不少人最关心的。

就像有些投资者,就连最基本的投资知识都没搞懂,就敢这个行业也看,那个行业也投,劝也没用,反而惹来嘲讽。

所以,坤鹏论再次明白了,有些事情别劝,你掏心掏肺,人家反而当成了驴肝肺。

着急问怎么赚钱快的人,往往是因为自己当下的钱明显不够花了。

钱不够的时候,大多数人想到的就是靠投资。

但是,投资是要有本金的呀!

股市的门票,是!且只是钱!

你都缺钱了,哪里来的本金,或是即使有,能有多少?

投资想要财富涨得快,本金才是关键。

在这种焦虑之下,到了股市也会沉不住气,追涨杀跌,沦为韭菜。

更可能不幸被骗子相中,因为你所梦想的骗子那里都有,可惜梦最终都是黄粱一梦,结局逃不掉钱财两空。

而且,光靠工资,如果工资还是平均水平,那么很难存到投资需要的足够本金。

即使你极简生活,但是,只要你活一天,每天都要消耗金钱。

就算一减再减,都不可能把最基本的衣食住行给减没了。

减来减去,一个月最少也得4000多元的硬性支出,这个数基本没商量。

除此之外,人这一辈子,有些时间点,总是要花大钱,它们同样让你可以精简,却很难完全避开。

而且,这些个大钱,其实从你出生的时候就已经注定了。

不用复杂的数学知识,只要小学数学水平,会算加减乘除就成。

不信?

那就和坤鹏论一起来算算看,你一辈子要支出哪些大钱。

坤鹏论:低收入没存款,早在三年前就已注定-自媒体|坤鹏论

1.买车

费用:10万~50万(10年~15年换一辆)

其实从理财的角度看,汽车非常不保值,除了出租车等靠运输人或物之外的职业,大部分人的汽车产生的收入无法大于支出,那么,它不是固定资产,而是负债。

除了车本身的价格外,我们不要忽视它的衍生费用,检修费、保养费、停车费、保险费、汽油费……

并且,这些费用只要车在,它们就一直如影随形,不消停。

所以,你就明白了,为什么美国的百万富翁愿意买二手车,甚至直接像买肉一样,按重量称。

另外,大部分人换车,只会越换越好,越换越贵,这都是增长的费用。

坤鹏论用朋友的实际情况计算了一下,他的车15万国产车,开车上下班,按10年折旧换新。

那么,10年下来包括购车费,一共要消耗23.2万元。

当然,旧的车还可以卖二手。

二手车的价值就是人们常说的设备残值,常用的计算办法是“54321法”。

具体为:假如一部车有效寿命30万公里,将其分为5段,每段6万公里,每段价值依序为新车价的5/15、4/15、3/15、2/15、1/15。

假设新车价15万元,已行驶12万公里,那么该车的价值大体是:15×(3+2+1)÷15=6万元。

两者一减,实际在车上的花费是:17.2万/10年。

2.结婚

费用:5万~20万

这个数据来自中国人婚礼花费大数据调研,42%花费在5万~10万,23%是10万~20万,15%是2万~5万。

北方地区平均最高是北京——28万,南方地区平均最高是上海——25万。

这里的费用包括:婚宴、四大金刚(婚礼主持人、婚礼造型师、摄影跟拍、摄像跟拍)、婚纱照、礼服、首饰、婚品及婚礼其他用品。

其实坤鹏论感觉5万很难打住,因为还有很多隐性支出没算,就折个中赠送个蜜月游,15万吧。

当然,结婚也会有收入,比如:彩礼钱、份子钱等,甚至还有不少地方的规矩是,男方买房,女方买车。

3.生小孩

费用:50万~100万

之前坤鹏论提过,中国社科院社会学研究所曾发布一个调研报告,称在上海父母养大一个身体健康的孩子平均要花掉49万元。

但网友表示完全不符合实际,并给出了10大城市养娃成本。

坤鹏论:低收入没存款,早在三年前就已注定-自媒体|坤鹏论

坤鹏论取个中间点的值,一个孩子,养到24岁大学毕业,就算他115万。

每年近5万的花销。

坤鹏论:低收入没存款,早在三年前就已注定-自媒体|坤鹏论

4. 买房子

费用:5万/平米~6万/平米(上海、北京)

买个90多平米房子,加上中介费之类的,怎么也得500万左右。

按北京的规定,公积金贷款,90平米以内,首套首付20%,超过则是30%,商贷一般都是30%。

那么首付就要100万~150万,如果贷20年,每月2万多的还款压力呀!

所以,你可以考虑长期租房,或者在能力范围内,先买个小面积好地段的房子。

5.保险支出

费用:大约1万元/年/人

这算是基本配置,重疾险大约6000元~8000元、消费医疗险1000元左右,意外100多元。

6. 养老储备金

费用:513.72万元

这个是坤鹏论在《扎心拷问,手握多少钱你才敢安心退休!》详细计算的结果,算上了通膨的复利影响。

牵扯到每个月该存多少钱,这个和起步的时间强相关。

如果是存25年,相当于你每月存1万多,如果起步早10年,到退休时存够35年,则只要每月存5800多元即可。

粗粗一算,光是车、保险、养老储备金(按存35年算),每月就是8500多元。

如果再加上生活基本开支、结婚花销、房贷、孩子的费用,不用算,你都明白,攒钱真不容易,如果消费再无节制,那月光甚至负翁都很稀松平常。

不过,你即使是现在开始改变金钱观、财富观,加油努力,效果最快显现也得是在三年以后。

反过来,你现在钱不够用,其实早应该在三年前就知道。

或者说,只要稍稍花些心思,你都能算出一生需要多少钱,保证最基本的生存下,你能有多少钱。

不信就去看看《一算吓一跳!一个人一辈子靠工资到底能攒多少钱?》,算起来真的一点都不难。

只是你根本没去算,没人和你说,或者是,大部分人得过且过不愿意面对罢了。

如果你还年轻,在知道未来等着你的那些大额消费支出后,焦虑、视而不见、拖延……这些个想破头或是被动不动,都没有任何用处。

该来都会来,躲也躲不开,所以你最应该做的就是——现在马上开始为三年后做出准备。

因为,无论是想创建自己的管道,拥有稳定被动收入,还是想积累本金,未来进行股票投资,最少都需要两三年以上的时间。

坤鹏论:低收入没存款,早在三年前就已注定-自媒体|坤鹏论

二、现在该如何开始?

第一:理财先理心

大量阅读财商的经典图书,这是我们在学校最缺失的课程。

如果你真用心学习和理解,在阅读后,肯定会非常的相见恨晚。

人类就是这样的生物,思想和认知决定行动。

每个人都有自己的思想,所以才会每个人都不一样。

每个人都有自己的思想,所以才会不管别人怎么劝也很难听得进去。

特别是遇到钱这个东西,大部分人都会失去理性。

你看,坤鹏论之前上上下下,左左右右地用道理、用投资大师、用概率论、用统计学、用数学、用回归平均值、用博弈论……劝导各位,股票投资要“好公司,便宜买”,股票投资不投比投更关键,股票投资要坚持不懂不投……

但还是有人抬杠说:“我就不信有人大跌还敢全仓买!”

除了无语,还能说什么呢!

也是,就连投资大师们变着花样一本书一本书地告诫人们“不亏钱”,几百年的现实依然还是追涨杀跌,八赔一平一赚。

所以,赶紧抛弃那些网上的理财文章,专心地读至少一本书,比如:《富爸爸、穷爸爸》、《思考致富》等。

它们都是寿命几十年的经典之作。

《思考致富》有着80多年的历史,其作者拿破仑·希尔算是《富爸爸、穷爸爸》作者罗伯特·清崎的启蒙导师。

而《富爸爸、穷爸爸》对于现金流和财务自由的定义更是直接影响着当今理财领域。

不过,坤鹏论也发现有个问题,那就是如果没有做过生意,或者当过企业高管,对于现金流理解起来会比较吃力。

这个没有好的办法解决,只能靠自己的实践,靠自己不断领悟。

或者先把自己当成企业管理起来,可能是最好、最简单的选择了。

第二:不管创不创业,都要累积创业能力

就像坤鹏论以前一直强调的,人生幸福靠资产,其中最重要的资产就是你自己。

正如芒格所倡导的,想要得到,先让自己配得上。

而世界上大部分好事,往往都是在你配得上的时候才会降临。

所以,将自己打造成优质资产是个常抓不懈、活到老抓到老的事。

之前讲过,我们的学校教育培养的专精、专业人才,是为社会这个大机器输送螺丝钉的。

但是,如果你想将自己打造成优质资产,就需要从自成机器的角度考虑,也就是让自己有能力完成从生产到销售的整个环节。

坤鹏论并不是建议每个人都去创业,但如果按照创业的方向累积能力,即使继续工作不创业,你的价值也要比以前更高。

因为,人最重要的价值就是解决问题,越能解决复杂问题,价值越高。

财富的本质不是钱,如今的钱——纸币只是一种货币符号,只是印着数字的纸。

财富的意义是价值,而价值来自于解决问题。

而创业最锻炼人的就在于,它根本不管你学过没学过,干过与否,懂与不懂,你都要去解决各种问题。

这倒逼着你必须了解产品技术、法律、会计、管理、现金流、团队建设、营销等知识,并能够学以致用,解决问题。

而这其中的最高境界就是,面对一个问题可以用组合知识进行解决。

当然,创业还会给人解决问题的关键精神力——挑战未知与承受挫折。

创业的技能怎么培养?

绝对不是靠有人慢慢教你,当你靠自己找到方法时,就在学习的路上了。

另外,我们一定要明白什么叫创业?

如果你还不明白,建议看看《要想抓住本质 就从最小单元起步》。

对于大多数普通人来说,要想做成企业,最好先从自己一个人开始,如果自己干能赚钱,还供不应求,且你的事情具有可复制性,那么就再招第二名、第三名员工……

关键是,前期一定要算好经济账,保证不亏钱,且不借钱。

坤鹏论认为,这才是普通人最好的创业之道。

所以,创业在某种程度上讲,并不难,根本不需要提前设计什么宏伟蓝图,关键就是开始和坚持。

坤鹏论:低收入没存款,早在三年前就已注定-自媒体|坤鹏论

第三:利用一切可用时间奋力建造管道

居安思危,有备无患,即使你现在的工作收入不错,待遇挺好,貌似前景也光明。

但是,只要是付出时间和精力赚工资,你就永远只是被别人雇佣的提桶者,不管你现在的桶有多大有多好,只要别人不让你提水了,你就立即没有了收入。

你的所有的好,都不过是暂时好的假象而已,其实,相当相当脆弱。

还记得坤鹏论以前讲的那个笑话吗?

我们大多数人都像从100层的高楼往下坠落,在最终着地前,可能都会觉得自己“现在还好”。

不信就去挖挖自己的危机感源泉,再去看看那些个中年危机的实例。

全都是因为对未来能不能继续提桶的焦虑,或是无桶可提的残酷现实。

所以,就像坤鹏论在《提桶的你很脆弱!》中所说的,在提桶的同时,最好再建一条甚至更多的管道,这样你的未来才会更有保障。

当你的管道建成,并形成稳定的被动收入,而且它能够完全覆盖你的生活成本,你就拥有了经济独立权,更拥有了最宝贵的说不的权利。

对于有人说,“我忙到没时间!”

坤鹏论只能沉默以对,你都放弃了自己,别人再怎么说,又有何用!

本文由“坤鹏论”原创,转载请保留本信息


注:坤鹏论由三位互联网和媒体老兵封立鹏、滕大鹏、江礼坤组合而成。坤鹏论又多了位新成员:廖炜。即日起,坤鹏论所有自媒体渠道对外开放,接受网友投稿!如果你的文章是写科技、互联网、社会化营销等,欢迎投稿给坤鹏论。优秀文章坤鹏论将在今日头条、微信公众号、搜狐自媒体、官网等多个渠道发布,注明作者,提高你的知名度。更多好处请关注微信公众号:“坤鹏论”微信公众号:kunpenglun,回复“投稿”查看,自媒体人可加QQ群交流,群号:6946827